家計管理をしていると、、、
急な出費で家計が崩れる…
毎月の予算は守れているのに
貯金が増えない
こんなお悩みがありませんか？
その原因の多くは “特別費” の設定と管理が曖昧になっていることです。
この記事では、FPとして家計相談を受ける中でも実践しており、今も我が家で続けている 特別費の管理方法（T字勘定による帳簿管理） をわかりやすく解説します。
特別費を整えると家計が安定する
特別費とは、毎月は発生しないけど、年に数回やってくる大きめの支出のこと。
車検、冠婚葬祭、家電の買い替え、プレゼント、旅行など。
特別費をあらかじめ“積立ておく”ことで、
・家計の急な赤字転落がなくなる
・貯金のペースが安定する
・心に余裕ができる
といったメリットがあります。
「まだ設定していない」という方は、まずはこちらの記事から見るのがおすすめです。
我が家の特別費（4項目/月25,000円）
実際に我が家で毎月設定している特別費は下記の4項目です！
・車関係・・・5,000円
・冠婚葬祭・・・5,000円
・旅行・・・5,000円
・家電買い替え・・・10,000円
毎月合計25,000円となっています。
こちら以外に、ボーナスが出る年に2回積み立てるものもあります。
項目と金額はご家庭により異なりますが、「毎月必ず発生する支出」をリスト化しておくのがポイントです。
家計簿（T字勘定）での管理方法
現金の封筒ではなく、家計簿内に「T字勘定」を作って管理します。
ここではプレゼント費の例で説明します。（以前使っていた2021年の画像でご説明します）
①前月繰越を記入する
月の初めに先月の残りを左上に記入します。
例：前月残高５０円
⇨この数字が”スタートの持ち金”になります。
②今月の積立額を追加する
次に、毎月設定している積立額（例：8,000円）を記入。
前月繰越＋積立額＝今月使える予算
例：50円＋８,000円＝8,050円
こうして出た合計金額（8,050円）が
今月プレゼント代として使用できる金額です。
③今月使った金額を記録
特別費として支払いをしたら、T字勘定の右上へと記入します。
・日付
・商品名や用途
・金額 など
レシートを見てサッと書くだけでOKです。
④翌月へ繰り越す
月末になったら、
「今月の予算」ー「使った金額」で残高を計算します。
例：8,050円 − 2,200円＝ 5,850円 ← 翌月に繰越
⑤口座残高と一致している？
４項目の繰越額を合計し、特別費用に使っている銀行口座の残高と比較します。
クレジットカードの引き落とし時期により多少ずれていてもOK。
「口座に不足がないか」を確認するイメージです。
現金で袋管理を辞めた理由
1年間封筒で管理していた経験があるからこそ、帳簿管理に切り替えたときの快適さを強く実感しました。
代表的な理由はこちらです。
①荷物が増えてストレス
食品・医薬品・衣類・美容品…
1回のお買い物で複数財布を用意しないといけず、かばんがパンパンに…。
外出が多い家庭ほど負担が大きくなります。
②大きな出費は結局クレカになる
車検や家電など高額な支払いはクレカの方が安心。
そうすると「一度現金を封筒から取り出して入金」など手間が増えてしまいました
③封筒間でお金の貸し借りが発生
“とりあえずこっちの財布で払っておこう”
→ 後で戻し忘れる
→ 金額が崩れる
というプチトラブルが頻発。
④家に置く現金が多くて不安
封筒が増える＝家に置く現金が増える、ということ。
防犯面の不安があり、精神的にも落ち着きませんでした。
帳簿で管理するメリット
封筒管理を続けたうえで感じた、帳簿管理の良さをご紹介します
①お金の貸し借りがゼロになる
帳簿で支払った項目がひと目でわかるので、項目同士の貸し借りがなくなります。
金額管理のストレスが激減。
②クレカ1枚で完結できる
特別費専用の財布を持たずにすみ、外出がラクに。
帰宅後にレシートを家計簿へ記入するだけでOK。
カードのポイントも貯まり、実質的な節約にもつながります。
③家計管理が時短に
ATMに行く回数が減り、家での現金仕分けも激減。
家計管理にかかる時間が一気に短くなりました。
最近は感染症対策の意味でも“現金を触らない”ことにメリットがあります。
まとめ｜自分の暮らしに合う管理方法を選ぶのがいちばん
封筒も帳簿管理も、どちらもメリット・デメリットがあります。
大切なのは、「今の自分の生活に合っている方法を選ぶこと」。
我が家は家計簿管理が合っていましたが、家族構成や支出の性質が変われば、また方法を見直すかもしれません。
家計管理は一度決めたら終わりではなく、“暮らしに合わせて変えていける柔軟さ” が大切です。
トライアンドエラーでも続けていく家計管理を目指していきましょう！
最後までお読みいただきありがとうございます！
もし「自分の家計に合う特別費の項目が知りたい」「積立額の決め方を知りたい」という方がいれば、別記事で解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
