今回は、「納得して投資を始めたい。初心者がまず取り組むべき【5つのアクション】」という内容で解説していきます。
・将来に必要な資金を給料以外で貯めたい。
・少しでいいからお金が増える方法を学びたい。
という方や、
・窓口で勧められたものを買うのではなく、納得して投資をスタートしたい。
という不安や思いがある方は、ぜひご覧くださいね！
この記事は、
- 投資を始めるために今すぐ取り組めることが分かる
- 投資だけでなく家計を整えることにもつながる
- 実際にスタートするために何をすればいいのかわかる
- 失敗のリスクを抑えられる
こんな内容となっています。
この記事の内容をしっかり理解すれば、初心者でも投資で失敗するリスクが十分に抑えられるヒントが分かります。投資の本を何冊も読むより簡単に読んでいただけると思うので、ぜひ最後までご覧ください(๑>◡<๑)
この記事を書いている人
・投資初心者を応援しているフリーランスのFP(ファイナンシャルプランナー)
・「家計管理で浮いたお金を投資に回して、無理なく資産形成をすることで、今も将来もちょっと豊かにする！」がモットー。
・インスタグラムでも発信中(@そらまめ)
投資初心者が、取り組むべき「5つのアクション」
投資初心者が、投資を始めるにあたり取り組むべき５つのアクションはこちら！
この５つとなっています。それでは１つずつ解説していきます！それぞれ解説の後に、
このチェックBOXにて、重要なことをまとめていますので
ゆっくり読む時間がない人は、このチェックBOXだけでもご覧いただければと思います！
①家計に無駄がないか確認
投資を始める前に、家計に「無駄」はないでしょうか？例えば、、、
・使っていないサブスクに支払っているお金
・スマホ代金が５０００円以上
・民間の保険に必要以上に保険料を支払っている
・オンライン学習/ヨガ/スポーツジムetc…使っていないのに月額料金を支払っている
無駄な支出を減らして、その分を投資に回せば生活の水準を変えることなく、投資を始めることができます！
これは私が大切にする投資に対するスタンス！
家計に無駄がないか、ふるいにかけるところからスタートしましょう！
また、
・毎月いくら給料をもらっているか分からない。
・毎月の収支がマイナスになっている。
・いくら使っているのかわかっていない。
・今いくら持っているのか分からない。
こんな人は、要注意です！
自分がいくら持っているのか？毎月の収支はちゃんとプラスになっているか？などの自分のお金の管理ができていなければ、いくら投資で資産が増えても、トータルの資産がプラスになりません。
まずは自分のお金について、管理をすることが重要です！
固定費の削減について、過去の記事を載せておきます。興味のある方はぜひご覧下さい＾＾
無駄なお金をゼロにする。あらためて自分が何にお金を使っているのか？それは必要な支出か？を再確認していきましょう。
②借金は返済しておく
なぜ、借金を返済しておく必要があるのか。
それは借金(ローン)には利子(マイナスの利息)がかかり、その利率は、投資をして得られる利率(プラスの利息)よりも大きい場合が多いからです。
簡単に説明すると、『毎月投資で１万円儲けても、借金の利息が３万円取られていては、トータルがマイナスに』なってしまいますよね。
そうならないように、まずはマイナスの利息を無くしておくこと。つまり借金をなくしておくことが重要なのです。
借りたお金以上に、利子をつけて返済する必要があります。（無利子のものを除く）
この利子は少し厄介で、返済する期間が長ければ長いほど、トータルの返済額が増えます。それはもう、膨大になることがあります。
そして、この借金(ローン)は、貸す側が利子(手数料)で儲けられるように、なるべくたくさん借りてもらう仕組み/なるべく長く返してもらう仕組み/そもそもローンをしてもらう仕組みがされているのです。
ぼーっと返していたら、ずっと返済することになってしますので、なるべく一括返済！返済のために一生懸命お金のやりくりをしていきましょう！
キャッシングやリボ払いも同じです。利子が発生するので、極力辞めましょう。そもそも、家計管理がしっかりできていれば、キャッシングやリボ払いを防げます。
まずはマイナスの利息を無くしておくこと。つまり借金をなくしておくこと。毎月のお金から最短で返済していく。
③何かあった時の貯金を貯めておく
投資をする以上は、投じたお金よりもマイナスに転じる時期もあります。株を買うということは、その企業の財政状態、また国や世界の経済状況によって変動します。
急にまとまったお金が必要になった時、例えば
- 仕事をやめた
- 病気をした
- 怪我で入院をした
- 病気になって収入が途絶えた
- (養っている家族がいる場合)死亡したetc…
こんな時には、すぐにまとまったお金が必要になります。
支払いが１度で済む怪我ならまだしも、「病気をして収入が途絶えた」場合には、入院のお金やその後生活するためにもお金が必要になります。
全てのお金を株に投じていて、このタイミングで株がマイナスになっていたら、生活に困ってしまします。
そんな時のために、まとまったお金を用意しておきましょう。これは投資をするしないに関わらず用意しておくと良いと思います。
この金額は人によって安心できる額が変わってくると思いますが、目安としては６ヶ月〜１年分の生活費と言われています。
こちらの記事にて、詳しく紹介しているので気になる方はぜひあわせてご覧ください。
株は大きく暴落することもある資産。何かあった時のために、安定資産(預金)も確保しておこう。
④勉強をする
投資は自己責任です。誰かが「必ず儲かる」と言っていた、「みんながやっているから、大丈夫」そんなことはありません。
そもそも株は変動するもので、将来どうなるかは誰にも分かりません。
「騙された」「みんながいいと言った！」なんと言おうが、最後は投資をした自分の責任です。
少し脅しのように聞こえるかもしれませんが、投資にはリスクがあることを理解して投資を始めるべきです。
リスクを許容した上で投資をするには、投資を正しく理解する必要があります。なので少し勉強することが必要。逆説的ですが、勉強をすれば「投資って案外怖くない」そんなことが分かると思います＾＾
投資について、勉強する時は資金をあまりかけないようにしましょう。注意すべきことでも書いてありますが、世の中には情報商材が溢れています。ですが、今の時代は自分で今この瞬間から勉強することもできます。
- 図書館で初心者向けの投資の本を３冊読んでみる。
- 本屋さんで投資に関する本を１冊買ってみる。
- YouTubeで初心者投資について調べてみる。
- 金融庁のHPを見て投資についてのページを読んでみる。
多額のお金をかけなくても色んな方法があります。
ノートとペンを用意して、、、とそんなことを言うつもりはありません。少し調べてみるこの積み重ねで投資の勉強はできますよ。
私のブログでも、初心者のための投資の基本について情報を発信しているので、気になる記事はぜひ読んでみてください。
「こんなはずじゃなかった」とならないように。正しく理解して投資を始めよう。
⑤証券口座の開設申込をする
さて、以上の４つのことができたら、投資へと１歩コマを進めましょう。
投資をするためには、証券口座を開設する必要があります。銀行で言うところの銀行口座のようなもので、投資に充てたいお金を一旦証券口座に入金してから、株や投資信託を買うことになります。
この証券口座ですが、「〇〇証券」と言った有人窓口や、「〇〇銀行」の窓口でも開設することは可能ですが、私は「ネット証券」を強くお勧めします。
理由としては
・手数料が安い
・今すぐできて、簡単。
ということが挙げられます。初めて証券会社を利用する人でも心配ありません。特別な知識がなくても、思ったより簡単に開設可能です。
ネット証券の中でも、「SBI証券」「楽天証券」がお勧めです。
楽天証券については、証券口座の申込から初期設定まで、こちらのブログで画像付きのフローをご用意しているので、楽天証券でいい！と言う人はぜひ参考にしてください(๑>◡<๑)
証券口座はネット証券(SBI証券 or 楽天証券)で開設しよう！
投資を始めるにあたり注意すべきこと
投資で失敗するリスクをなるべく少なくするために、投資初心者が投資を始めるにあたり、注意すべきこともまとめておきます！
初心者が投資を始めるにあたり、注意すべきことをこちらの記事で詳しく解説しています。ぜひチェックしてみてください！
まとめ
いかがでしたでしょうか。今回は、初心者が投資を始めるには何からすればいいのか？取り組むべきアクション５つをご紹介しました。
どれも難しいことではありません。それぞれのアクションを実行していくためには、まず今日今すぐにでもできることを考えて行動していくしかありません。
イチロー選手の名言で
ちいさいことをかさねることが、とんでもないところに行くただひとつの道。
というものがありますが、投資の世界でも似たようなことが言えると思います。
投資で不労所得を得たい！
そんな願望を叶えるためには、まずは(今回ご紹介したような)投資を始めるアクションの中で、今日できることを探して小さいことでも重ねていく。
その結果、投資が始められて、少額ずつでもコツコツ積み立て投資していく。そうすれば、いずれ株式の配当という形になるのではないかと思います。
投資に一歩踏み出したい人に参考になれば幸いです(๑>◡<๑)
岐阜県大垣市にて、個人相談をしております。投資の基本がわかる勉強会や、個別相談で知識ゼロから投資が始められる講座をやっているので、１人じゃ進めれらない！知っている人に教えてもらいながらやりたい！と言う方はぜひインスタグラムからDMをください。
最後までご覧いただき、ありがとうございましたっ
